汽車險怎麼保？汽車保險方案、新手老手投保建議一次看
想聰明投保汽車險，不再被保險條款搞得霧煞煞？這篇文章幫你整理出最實用的汽車險知識與投保攻略，讓你快速了解如何選擇適合自己的汽車保險組合，保費花得聰明又安心！
汽車保險主要分為兩大類：「強制險」與「任意險」。強制險全名為強制汽車責任保險，為法律規定必須投保的險種，僅保障車禍事故中「乘客與第三人」的身體傷害或死亡，不包含財損與駕駛人本身的受傷。任意險則是可依需求選擇，包含常見的車體險、第三人責任險、駕駛人傷害險、乘客險、竊盜險等實用險種。其中「車體險」保障的是您的愛車，「第三人責任險」保障車外之第三人，「駕駛人傷害險」、「乘客險」分別保障的是駕駛人與乘客。
| 類型 | 強制汽車責任保險 (簡稱強制險) | 任意險 |
|---|---|---|
| 特色 | 法律規定汽(機)車所有人必須投保的保險 | 可依需求自由選擇加保，用來補強保障 |
| 險種 | 強制汽車責任保險 | 包含車體險、第三人責任險、駕駛人傷害險、乘客險、竊盜險等實用險種 |
除了常見的保障外，有些汽車保險方案的保障範圍還包含刑事訴訟費補償、道路救援費用等特殊項目，投保時也不能忽略。
開車最大的風險，是因車禍意外，衍生出的醫療費以及賠償他人的費用。雖然法令已有規定投保強制險，但因為強制險的保障範圍僅含「乘客及第三人的身體傷害或死亡」，沒有涵蓋到駕駛人本身、車身的損傷、對方的財物、及其他的損失，還需要額外的任意險完善您的保障。
- 強制險：法律規定必備
- 第三人責任險：賠償車禍中對他人的人身傷亡與財物損失之責任
- 超額責任險：提高了理賠額度，避免高額賠償壓力
這三種就是最基礎也最必要的「汽車保險基本組合」，不論新手或老手都建議投保！
擔心愛車碰撞所致的損失嗎？車體險是保障車輛本身的險種，可分為甲式、乙式、丙式，主要差別為保障範圍和保費，其中甲式的保障最齊全，丙式則是保費相對便宜，客戶可依據自己的用車習慣、預算等面向考量選擇最適合自己的保障方案。
現在網路投保以丙式相對常見，在保費實惠，快速又方便。
| 車體險比較 | 甲式 | 乙式 | 丙式 |
|---|---|---|---|
| 車對車碰撞 | O | O | O |
| 車對物碰撞、傾覆 | O | O | - |
| 火災、爆炸、閃電、拋擲物、墜落物 | O | O | - |
| 第三人非善意行為、其他不明原因 | O | - | - |
在選擇保險前，不妨先釐清以下幾個關鍵問題，幫助你挑選最適合自己的保障方案：
- 可負擔的賠償金範圍？或擔心賠償等事宜繁雜難以處理？
可搭配投保第三人責任險、超額責任險與駕駛人傷害險。保險公司可協助賠償事宜，提供專業協助，讓處理流程更簡便。
- 愛車的市值與車齡？
新車、高價車發生事故時維修費用高，應搭配車體險。
- 有無固定車位？
若無專屬車位，可考慮加入竊盜險的保障。
- 你擔心的是財損？人傷？還是竊盜？
根據風險偏好選擇合適的保障範圍，避免「花了錢卻沒保到關鍵項目」。
- 每年可承擔的保費預算是多少？
可使用中國信託銀行網路投保平台，24小時皆可進行保費試算。而不論預算範圍，建議都優先考慮「強制險 + 第三人責任險 + 超額責任險」的基本組合，再依據預算選擇其他的保障項目。
Q1：什麼時候該投保車險？
新車在未完成強制險投保前無法領牌，因此強制險一定要在領牌前投保完成並生效，任意險則可以等到領牌後再投保，最好可以在交車前就完成保險作業，以保障開車上路就安心無虞。
Q2：保險費用如何計算？
汽車險保費主要會依照年齡與性別、事故紀錄、車齡、車型等係數計算，其中女性因事故率較低，保費普遍也比男性低。
Q3：什麼時候需要投保超額責任險？
若想要提高理賠額度，建議投保超額責任險，強化第三人責任險的保障。
透過上述5大投保秘訣，讓你不論換車、續保還是第一次買車，都能更聰明選擇汽車保險，開車安心、荷包也安心。
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